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分ける方がいい?フリーランスが仕事用の銀行口座をつくるべき3つの理由

分ける方がいい?フリーランスが仕事用の銀行口座をつくるべき3つの理由

銀行口座ってプライベートと仕事用って分けた方がいいの?

フリーランスとして活動するなら、仕事用とプライベート用の銀行口座を分けた方がいいの?と疑問に思っている人も多いでしょう。

答えは「YES」です。

実は、口座を分けることには多くのメリットがあります。なぜなら、経費や収入の管理が明確になり、税務調査への対応がスムーズになるからです。

ということで、本記事では以下のポイントについて詳しく解説します。

本記事の内容

  • フリーランスが銀行口座を分けるメリット
  • 仕事用銀行口座の選び方
  • おすすめの銀行口座

屋号つきの銀行口座を開設したいと思っている人にも、具体的な方法を解説していますので、ぜひ参考にしてください。

✔本記事を書いた人

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ucozi(@ucozi_ikeda

この記事を書いている私は、ヨガスクールで宣伝部長として働いています。

仕事を通じて得た情報をもとに、信頼性の高い記事をお届けしています。

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フリーランスが銀行口座を分けるメリット

フリーランスが銀行口座を分けるメリット

フリーランスが銀行口座を分けることには多くのメリットがあります。

主な理由は以下の3つ。

  • 会計管理の簡略化
  • 税務調査への対応
  • 信頼性の向上

それぞれのメリットを詳しく見ていきましょう。

会計管理の簡略化

銀行口座を分けることで、フリーランスの会計管理が格段に楽になります。

仕事用の取引とプライベートの取引が混ざらないため、経費の仕分けが簡単です。

時間がないフリーランスにとって、収支の管理はなるべく手間なく行うのが鉄則です。

具体例

  • 仕事用口座があると、月末の帳簿付けの際に事業に関連する支出や収入を一目で確認できます。
  • 会計ソフトと連携させることで、自動的に経費の分類が行われるため、手間が大幅に省けます。

会計ソフトを使うと、さらに便利です。

うこじ
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税務調査への対応

仕事用とプライベート用の口座を分けることは、税務調査の際にも大きなメリットがあります。

税務署は事業と無関係なプライベートの支出を誤って経費として計上していないかを厳しくチェックします。

また、お金の流れがクリアでない通帳をみたら「何か隠そうとしているのでは?」といらぬ詮索をされる可能性も。公私を分けておくことで疑いの目もなくなります。

具体例

  • 税務調査が入った際、仕事用口座を持っていれば、調査官に対して経費と収入の流れを明確に説明することができます。
  • 仕事用口座から支払われる経費だけを帳簿に記載することで、税務署からの指摘を避けることができます。

口座を分けておくことで税務調査がスムーズに進みます。

うこじ
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信頼性の向上

銀行口座を仕事用とプライベート用に分けることは、取引先やクライアントからの信頼性を高める要素にもなります。

仕事用の口座を開設しようと思ったら、名義を個人にするか屋号にするかの2パターンがあります。屋号付きの口座を持つことで、事業への本気度を示すことができます。

ただ、屋号名義の口座を開設するには、開業届や活動実績を求められることがありますので、必要な書類については事前に調べておくとよいでしょう。

具体例

  • クライアントがフリーランスに支払いを行う際、個人名義の口座ではなく屋号付きの口座であれば、プロフェッショナルな印象を与えることができます。
  • また、大手企業と取引する場合にも、屋号付き口座の方が信頼されやすく、取引がスムーズに進むことが多いです。

とはいえ、マネーロンダリングを防止する観点から、個人名義よりも屋号名義の方が口座開設の審査は厳しい傾向があります。

うこじ
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仕事用銀行口座の選び方

仕事用銀行口座の選び方

仕事用銀行口座を作るなら、いくつか選び方にポイントがあります。

具体的には以下のとおり。

  • 手数料の比較
  • 口座開設に必要な書類

それぞれについて詳しく見ていきましょう。

手数料の比較

仕事用銀行口座を選ぶ際、手数料の比較は非常に重要です。

銀行によって、振込手数料や引き出し手数料、口座維持費などが異なります。

具体例

  • メガバンクでは、他行宛ての振込手数料が高めですが、信頼性が高く、大手企業との取引が多い場合に有利です。
  • ネットバンクでは、手数料が比較的安い場合が多く、特に振込手数料が無料の回数が多い銀行もあります。

フリーランスにおすすめの銀行口座

銀行名特徴メリット
楽天銀行ネット銀行
手数料が安い
24時間365日利用可能
振込手数料が安い
楽天ポイントが貯まる
月額管理費が無料
来店不要で口座開設可能
住信SBIネット銀行ネット銀行
手数料が安い
24時間365日利用可能
振込手数料が安い
屋号付き口座の開設が可能
クラウド会計ソフトとの連携がしやすい
複数の預金専用口座を作成可能
GMOあおぞらネット銀行ネット銀行
来店不要で口座開設可能
屋号付き口座の開設が可能
振込手数料が安い
クラウド会計ソフトとの連携がしやすい
バーチャル口座の利用が可能

コストで選ぶなら、ネット銀行がおすすめです。

うこじ
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開設に必要な書類

仕事用銀行口座を開設するには、いくつかの書類が必要です。

銀行によって求められる書類は異なりますが、ここではフリーランスが楽天銀行で仕事用口座(個人ビジネス口座)を開設する際に必要な書類を以下にまとめます。

※参考:口座開設の流れ | 個人ビジネス口座開設申込 | 個人事業主のお客さま | 楽天銀行

① 本人確認書類

※以下のいずれか1点を提出します。

  • 運転免許証(表面と裏面の両面コピー)
  • マイナンバーカード(表面と裏面の両面コピー、裏面の個人番号は黒塗り)
  • パスポート(顔写真ページと所持人記入欄のコピー)
  • 住民基本台帳カード(顔写真付き、表面と裏面の両面コピー)
  • 各種保険証(コピー)
  • 住民票(発行日から6ヶ月以内のもの、コピー可)
  • 印鑑証明書(コピー)

事業内容確認書類

※以下のいずれか1点を提出します。

  • 許認可・登録・届出のコピー(例:営業許可書、美容院検査確認証、宅地建物取引業者免許証等)
  • 発注書、納品書、請求書のコピー(自社発行でなく、貴社宛のもの)
  • 各種契約書のコピー(業務委託契約書、売買契約書、媒介契約書等)
  • その他取扱商品確認資料のコピー(取扱商品・取引内容が確認できる資料)

個人事業開業届または個人事業開始申告書のコピー

  • 個人事業開業届
  • 個人事業開始申告書

④ その他必要書類

  • 口座開設申込書(楽天銀行のWEBサイトからダウンロードし、必要事項を記入)
  • 返信用封筒(楽天銀行から送付されるものを使用)

詳しくは開設を希望する銀行のホームページを確認してください。

うこじ
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まとめ

本記事では、フリーランスが仕事用の銀行口座を分けるべき理由と方法について詳しく解説しました。

内容を改めて整理すると、ポイントは以下の3つです。

本記事のまとめ

  • 会計管理の簡略化:仕事用とプライベート用の口座を分けることで、経費と収入の管理が明確になり、会計処理が楽になります。
  • 税務調査への対応:仕事用口座を持つことで、税務調査時にプライベートな支出と混同することなく、スムーズに対応できるようになります。
  • 信頼性の向上:屋号付きの口座を持つことで、取引先やクライアントからの信頼を得やすくなり、ビジネスの信用度が高まります。

仕事用の銀行口座を選ぶ際には、手数料の比較や屋号付き口座の利点、必要な書類の準備が重要です。

特に手数料は銀行によって異なるため、事前にしっかりと調べておくことが大切です。

自分に最適な銀行口座を見つけて、ビジネスの管理をより効率的に進めてくださいね。

フリーランスが銀行口座を分けるべき理由を解説!会計管理の簡略化、税務調査への対応、信頼性の向上について詳しく説明します。本記事を読むことで、最適な銀行口座の選び方やおすすめの銀行についても理解できます。フリーランスとしてのビジネスを一歩前進させましょう。

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ucozi(うこじ)

ヨガスクールの中の人。WEB集客のほか、ヨガ情報サイトの企画・立ち上げやWEBライター養成講座などのコース開発を行ってます。 本ブログは「ヨガインストラクターのためのブログの始め方」をメインテーマに、ヨガ関連情報を発信しています。

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